2025년 개인회생 신청자격 및 절차 총정리

개인회생은 과도한 채무로 인해 상환이 어려운 개인이 법원의 도움을 받아 일정 기간 동안 변제 후 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.

✔ 최대 90%까지 채무 조정 가능
✔ 압류 및 강제집행 중단 효과
✔ 채무 연체 중이어도 신청 가능
✔ 정해진 기간 동안 일정 금액만 변제하면 나머지 채무 면제

📌 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 경우, 개인회생을 통해 법적으로 재기할 수 있습니다.

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🎯 개인회생 신청자격 및 조건

개인회생은 법원에서 심사를 거쳐 승인되는 제도로, 다음 조건을 충족해야 합니다.

✅ 1. 일정한 소득이 있어야 함

✔ 급여소득자 (직장인, 공무원, 아르바이트, 계약직 등)
✔ 사업소득자 (자영업자, 프리랜서 등)
✔ 연금소득자 (국민연금, 공무원연금 수급자 등)

📌 무직자는 신청 불가 (단, 재취업 가능성이 있다면 신청 가능)

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✅ 2. 채무 금액이 법적 기준 이하여야 함

채무 유형	신청 가능 금액
무담보 채무 (신용대출, 카드빚 등)	10억 원 이하
담보 채무 (주택담보대출 등)	15억 원 이하

📌 채무가 위 기준을 초과하면 개인파산 신청을 고려해야 합니다.

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✅ 3. 변제 계획을 이행할 수 있어야 함

✔ 신청 후 3~5년간 법원이 정한 금액을 변제해야 함
✔ 법원이 인정하는 최저생계비를 제외한 소득으로 채무를 변제

📌 예시:

• 월 소득 250만 원, 1인 가구 최저 생계비 125만 원
• 250만 원 - 125만 원 = 125만 원을 매월 변제해야 함

✔ 3~5년간 변제하면 남은 채무가 면제됩니다.

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📝 개인회생 신청 절차

📌 신청은 본인이 직접 하거나 변호사를 통해 진행 가능

✅ 1. 신청서 제출

✔ 관할 법원에 개인회생 신청서 제출
✔ 신청 시 제출해야 할 서류

• 개인회생 신청서
• 변제계획안
• 소득 증빙 서류 (급여명세서, 사업소득 신고서 등)
• 채무 내역 증빙 (대출 계약서, 신용카드 사용 내역 등)
• 재산 목록 (부동산, 자동차, 예금 등)

📌 신청서 작성이 어렵다면 법률 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

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✅ 2. 법원 심사 & 보정 명령

✔ 법원이 신청인의 소득, 채무 내역, 변제 계획을 검토
✔ 서류 보완이 필요하면 보정 명령(추가 서류 요청)이 내려짐

📌 신청 후 2~3개월 내 개시 결정이 내려지면 채무 변제 개시!

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✅ 3. 변제 개시 & 채무 조정

✔ 법원에서 변제금(월 상환금) 확정 후 변제 개시
✔ 3~5년간 법원이 정한 금액을 변제하면 남은 채무 탕감!

📌 개시 결정이 나오면 채권자의 압류·강제집행이 즉시 중단됩니다.

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💰 개인회생 비용 및 변제금 계산 방법

개인회생 진행 시, 신청 비용과 변제금이 발생합니다.

✅ 1. 개인회생 신청 비용

비용 항목	금액
인지대	3만 원
송달료	3~4만 원 × 채권자 수
변호사 비용 (선택 사항)	100~300만 원

✔ 본인이 직접 신청할 경우 변호사 비용 절약 가능!
✔ 법률구조공단을 통해 무료 상담 가능!

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✅ 2. 변제금 계산 방법

✔ 소득에서 최저 생계비를 제외한 금액을 변제금으로 납부
✔ 변제 기간(3~5년)이 끝나면 남은 채무 면제

📌 2025년 최저 생계비 기준 (보건복지부 발표)

가구원 수	최저 생계비
1인 가구	125만 원
2인 가구	206만 원
3인 가구	264만 원
4인 가구	322만 원

📌 예시:

• 2인 가구, 월 소득 300만 원 → 최저 생계비 206만 원 제외 후
• 300만 원 - 206만 원 = 94만 원을 매월 변제

✔ 3년간 변제하면 94만 원 × 36개월 = 총 3,384만 원 납부 후 나머지 채무 면제!

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📌 개인회생 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 개인회생과 개인파산의 차이는?

✔ 개인회생: 일정 금액을 갚고 나머지 채무 탕감
✔ 개인파산: 전 재산이 압류되며 채무 전액 면제

📌 소득이 있는 경우 개인회생이 유리!

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Q2. 신용등급이 어떻게 되나요?

✔ 개인회생 신청 시 신용등급 급락 (연체자 등록)
✔ 변제 완료 후 5년간 금융거래 제한됨
✔ 이후 정상적으로 신용회복 가능!

Q3. 개인회생 중 대출이 가능한가요?

✔ 불가능! 개인회생 중 추가 대출, 신용카드 사용 불가

📌 대출이 필요하면 개인회생 종료 후 신청해야 함

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✅ 마무리

✔ 채무로 어려움을 겪는 경우, 개인회생을 통해 법적으로 해결 가능!
✔ 3~5년간 일정 금액을 변제하면 나머지 채무 탕감!
✔ 변제 금액은 최저 생계비를 제외한 소득으로 결정됨

📌 법률 상담이 필요하면 무료 상담 서비스 이용 추천!
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